퇴직연금 DC형 ETF 세팅기 01 : DB,DC형 차이점

연금 세팅기를 차근 차근 기록하려고 합니다.

이번 글은 DB형 DC형의 차이점을 알아보고

두번째에서는 ETF의 선택 기준에 대해 알아보려고 합니다.

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저번 회사에서 부터 퇴직연금을 DB형에서 DC형으로 바꾸었습니다.

주식을 시작하고 부터 최대한 꾸준히 투자하는 법이 없을까 하여 알아보다가

퇴직연금이 DC형으로 펀드 및 ETF 투자를 할 수 있다고 하여 잽싸게 공부하여

그동안 펀드로 투자를 해왔습니다. ETF로 우선 안한 이유는 전 회사에서

신한은행 협약을 맺었는데, 그쪽으로 투자 할 수 있는게 펀드 였기 때문이죠!

그 때 당시에도 미국주식 S&P 500 지수를 추종하는 펀드를 가입했고

작년 2021년에 펀드를 해지 했을때 약 26%의 수익률로 마무리를 했었습니다.

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01. 퇴직연금 ETF 투자는 어디서 할까요?

Point 1. 미래에셋대우는 ETF를 투자를 할 수 있습니다.

이번 회사로 이직해서는 미래에셋대우로 옮기었는데

그 이유는 직접 ETF를 투자하고 싶었기 때문이죠!

그래서 현재는 펀드가 아닌 ETF로 적금식으로 투자를 진행하고 있습니다.

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02. DC형과 DB형의 차이는

Point 2. DB는 기업이 운용하여 퇴직금이 사전 확정, DC형은 근로자 스스로가 운용하여 변동

DB형은 ‘근로자가 퇴직 시 받을 퇴직급여’가 근무 기간과 평균 임금에 의해 확정된 제도입니다. 사용자는 매년 부담금을 금융회사에 사외 적립하여 운용하며 근로자는 퇴직 시 확정된 퇴직급여를 연금 또는 일시금으로 수령할 수 있습니다. 따라서 DB 적립금의 운용성과는 사용자에게 귀속되며 근로자가 수령하는 퇴직 급여액에는 영향을 주지 않습니다.

DC형은 매년 ‘사용자가 납입할 부담금’이 연간 임금총액의 1/12 이상으로 확정된 제도입니다. 사용자는 매년 근로자 연간 임금총액의 1/12 이상을 부담금으로 납부하고 근로자는 자기책임 하에 적립금을 운용하여 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 수령합니다. 따라서 퇴직 시 지급받는 금액이 자신이 운용한 성과에 따라 변동됩니다.

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03. DB형과 DC형중 어떠한 걸 선택해야 할까요?

Point 3. DB는 자산관리에 안정성을 중시하는 사람(저축형), DC는 자산관리에 직접 관리를 하고 싶은 사람

DB형은 퇴직 전 3개월 평균임금에 근속연수를 곱해 확정 지급하기 때문에 퇴직할 때까지 급여가 꾸준히 오른다는 가정 하에서는 최선의 선택입니다. 즉 대기업 등 연공서열 회사에서 승진 기회가 많은 저 직급 근로자에게는 유리할 수 있습니다. 투자성향상 자산관리나 금융 투자에 관심이 없고 안정성을 중요시하는 사람이 선택할 수 있습니다.

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DC는 임금 상승 기회가 적은 고 직급 근로자나 중소기업 근로자에게 적당합니다.자산관리에 관심이 많은 근로자라면 노후준비 자금을 적극적으로 관리할 수 있어 좋습니다. 사실, 평생직장 개념이 사라지고 임금 인상률마저도 낮아지는 상황에서 DC를 통해 운용수익률을 임금 인상률 이상으로 높이는 것이 노후연금 자산 증식에 효과적입니다.

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자신의 자산관리 형태에 따라 퇴직연금를 정할 수 있는데,

요즈음에는 DC형으로 많이 지정을 하는 것 같습니다.

저는 주식 직접투자를 하고 자산관리에 매우 관심이 많으므로

DC형으로 직접 운용을 하고 있습니다.

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다음 포스팅은 그래서 어떠한 기준으로 ETF를 선택하였는지, 기록을 해보려고 합니다

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출처는 아래 링크를 참고 하였고 더 자세하게 알고싶으시면 꼼꼼히 읽어보세요~!

 

 

https://www.mk.co.kr/news/economy/view/2020/10/1042233/

DB vs DC 퇴직연금, 어떤 유형이 더 이득일까?